REVISTA VANGUARDIA El Banco Central debe ser fortalecido en lo técnico | El Banco Central debe ser fortalecido en lo técnico |
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| Revista Vanguardia | |
| martes, 02 de octubre de 2007 | |
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Entrevista a Jorge Dávalos
El Presidente habló de quitar funciones al Banco ¿Tiene una propuesta de reforma pre Asamblea o se esperará lo que ella decida? Una decisión debe basarse en un estudio técnico y una reingeniería. Habría que saber qué hace la institución, sus funciones, proyectos y número y perfil de personal requerido. ¿Y el Banco no tiene ese estudio? Hace seis meses emprendió, con base en el pensamiento ya definido, su plan estratégico de largo plazo y un diagnóstico para determinar: misión, visión, principios, valores y objetivos estratégicos. Así se aterrizará en la estructura del Banco, las herramientas tecnológicas requeridas y el perfil y la composición del recurso humano. ¿Adelantará el tema con el Gobierno o lo van a negociar en la Asamblea? El mandato de la Asamblea es elaborar la nueva Constitución y mirar el orden institucional del país. Para cumplirlo, en materia económica, el Banco tendrá un rol, como está hoy previsto en la Constitución: definir, monitorear establecer las políticas monetaria, crediticia, financiera y cambiaria. Eso casi no debe variar, amén de que el Central, como en muchos países, es el tercero confiable. El sector público y el privado lo ven como un árbitro con las cualidades para dar un norte en los temas económicos y sociales. Hay que preservar esa independencia técnica. El Presidente dijo que hay mucho personal para las funciones que tiene... Hay una función no bien explicitada e importantísima, y que el Presidente propone en su plan de gobierno: monitorear el sistema financiero para dar alertas tempranas ante probables crisis de liquidez. Eso aumentaría funciones y el respectivo respaldo de personal. ¿No hay disputa de espacios de control con la Superintendencia de Bancos? No, ella supervisa y controla. El Banco tiene a cargo el Sistema de Pagos, donde se ve el flujo del sector financiero y puede profundizar y ampliar el análisis de estados financieros, aspectos administrativos, técnicos, productos, servicios, calificación de riesgos... Es decir, ¿se aumentará el personal? Indudablemente en lo técnico el Banco tiene que ser fortalecido. Hace años tenía más de 6 000 personas. Se redujo al 10%, por el ajuste que habrá sido adecuado en su momento. Pero hoy, frente a indicadores de otros países, el tamaño en Ecuador es pequeño. ¿En qué han quedado entonces las diferencias con el Presidente? Hubo un acercamiento obvio, el Banco no puede aislarse de apoyar a los gobiernos ni estos pueden dejar de recibir ese apoyo de un recurso humano muy calificado. Entonces, en la medida en que el presidente Correa interioriza las funciones del Banco, ve un apoyo con independencia técnica. Mirando el Sistema de Pagos, ¿hay crecimiento y estabilidad enla banca? Crédito, depósitos, cartera vencida, provisiones y la modernización tecnológica, indican fortalecimiento. El crédito creció el primer semestre un 7% y las captaciones un 3%. Es menos que en los últimos años, pero ha crecido. ¿Eso no indica menos actividad? Y también que los agentes económicos no ven reglas de juego muy claras. ¿La segmentación de tasas de interés está ya operativa según la nueva Ley? Había cuatro segmentos: comercial, consumo, vivienda y microcrédito. El Banco amplió a ocho. Vivienda queda igual. Comercial, donde las ventas son mayores a 5 millones, y se abrió un segmento para pymes, que venden menos de 5 millones de dólares y más de 100 mil al año. Consumo se dividió en general y minorista, con ventas menores a 100 mil dólares y crédito de hasta 600. Microcrédito de subsistencia, con crédito no mayor a 600 dólares y no genera ganancias; de acumulación simple, con crédito entre 600 y 8 500 dólares, dirigido a la producción y con ventas menores a mil dólares; y de acumulación ampliada, con ventas de hasta 100 mil dólares y crédito de más de 8 500. Esa segmentación no ha facilitado bajar las tasas, en especial en microcrédito... El Congreso aprobó que a la tasa referencial activa se sumen dos desviaciones, lo cual sube el costo del dinero. Pero observamos una disminución. En microcrédito, hubo casos en que del 80% se bajó al 40, 43, 45% en los segmentos de subsistencia, acumulación fija y acumulación ampliada. La activa efectiva referencial, que es el promedio del sistema y es el marcador sobre el cual debe contratarse el crédito, en septiembre, tuvo 10,82% en nivel corporativo. Con las desviaciones estándar llegó a 14,03. El microcrédito cuesta más por su complejidad en las operaciones: capacitación, seguimiento, riesgo... El Presidente ha dicho que no se pagarán los bonos AGD al Central. Son un activo del Banco en contraprestación a los recursos que otorgó. No reconocerlos sería descapitalizar al Banco. Eso afectaría directamente a su patrimonio. Es obligación del Estado honrar los papeles. ¿Qué norma habría que cambiar para eliminar esos pagos? Una ley específica que determinaría afectar a un 63% del patrimonio del Banco. Eso afectaría, por ejemplo, a líneas de crédito para importar combustible, que se dan bajo la calificación como a cualquier privado, según su gestión, patrimonio, solvencia... Hablamos con el Ministro de Economía y hasta en el Congreso. Últimamente, el Gobierno no ha insistido en su posición de no pagarlos. ¿Se ha definido que las operaciones de Petroecuador entren al sistema de pagos? Están entrando. No con todos los contratos, por ejemplo, pero se está avanzando. ¿Y cuál ha sido el efecto sobre la cuentas de Petroecuador? Se ha logrado más transparencia. Luego, que los proveedores reciban los pagos de la empresa oportunamente. Así se evitan sobrecostos. ¿El Presidente ya está conforme con el trabajo del Banco en cuanto a los indicadores macroeconómicos? Hemos dado nuestros puntos de vista al Gobierno. Éste incluso usa las estadísticas que elabora el Banco. ¿Cómo están los indicadores? Las metas de crecimiento del PIB para 2007 y 2008 son 3,4 y 4,2%. Como tasas de crecimiento para un mayor desarrollo y distribución de la riqueza, no son satisfactorias. ¿Puede avizorase desaceleración? Sí, por el Frida y el IACE, que son indicadores de alerta temprana. Pero hay una inflexión y pueda ser que la tendencia cambie, por dos elementos: el consumo de hogares y la formación bruta de capital fijo, sustentada en gran parte en la inversión pública. El Gobierno invertirá unos 3 400 millones. Lo que incide negativamente es la caída de 11% en la producción petrolera estatal y 5,7% a escala nacional. ¿Eso refelja que hay una afectación sobre el sector privado por la incertidumbre que siembra el discurso oficial? Es correcto. Aunque hay un crecimiento de 2%, cuando se hubiera esperado una mayor inversión privada, pues más del 70% de la inversión extranjera directa se dirige al sector. ¿Eso afecta en el comercio también? El crecimiento comercial del primer semestre fue 3%. Afectan las exportaciones petroleras. Es positivo el crecimiento de 9% en el sector no petrolero. Y las exportaciones no tradicionales han estado en crecimiento continuo de 9,9%. Pero hasta junio, el superávit fue 83 millones, mil millones menos que en el primer semestre del 2006. Preocupa entonces que la balanza no petrolera crezca, pero sea cada vez más deficitaria. El 2006 fue 3 900 millones. El crecimiento de las importaciones se asocia a la inversión pública, el consumo de hogares y los derivados. Aunque es positivo que haya un segmento importante de materia prima y bienes de capital, que luego rendirán sobre la producción. ¿Cuánto afectan a los controles los cambios en la ley aduanera? El Banco fue consultado por la respectiva comisión del Congreso. Dijimos que la reforma es positiva. Es importante que, por temas de balanza pagos, el Banco pueda regular los flujos monetarios provenientes del comercio exterior, mediante mecanismos distintos a los arancelarios. Un ejemplo claro es que se pueda controlar flujos inusuales de dinero que pudiera ser de lavado. |